Накопительная часть – это очень просто: работодатель, то есть государство или частная компания, в которой вы работаете, обязан отчислять государству 22% вашей зарплаты в Пенсионный фонд (то есть государству). Оно их там накапливает, и когда вы выйдете на пенсию, вы будете получать деньги из этих накоплений – разумеется, гораздо меньше, чем если бы вы сами откладывали эти деньги в кубышку. Эти 22% − большая величина, именно поэтому работодатели любят «черную» зарплату и вообще ничего не отчисляют. Соответственно это отразится на размере вашей пенсии, она будет просто нищенской. Разумеется, незаконная зарплата в конверте обычно намного больше, чем «белая», и тут стоит задуматься: если вы уверены в стабильности нашего государства и «черная» зарплата не намного больше «белой» − то требуйте от работодателя, что бы платил «белую». И тогда в далеком будущем на пенсии вам будет счастье. Если только работодатель вас не уволит и найдет себе сотрудника посговорчивей.
Однако если «черная» зарплата высокая, а насчет будущего России у вас уверенности нет – то не заморачивайтесь и живите хорошо не в далеком будущем, а сейчас, разве что откладывайте какое-то разумное количество денег или, еще лучше, покупайте недвижимость или золото, то есть те вещи, которые скорее всего будут цениться и через много лет. Только помните, что «черная» зарплата незаконна – впрочем, посадят в случае чего не вас, а президента ЗАО «Воздух-инвест».
Получив эти 22%, государство в лице тучи чиновников начинает их распределять по разным карманам. Сразу отделяются 6%, которые откладываются в так называемую страховую солидарную часть тарифа. О них просто забудем, новые правила их не касаются. Оставшиеся 16% делятся на накопительную часть пенсии 6% и на страховую индивидуальную часть пенсии 10%, и с ними-то и будут происходить изменения. Все эти термины на птичьем языке придуманы исключительно для того, чтобы запутать будущего пенсионера. Нам важно только знать, что у нас есть16% нашей будущей пенсии, состоящие из двух частей − 6% и 10%, а теперь появилась и возможность перебросить проценты из одной группы в другую.
И вот родное государство предлагает сыграть с нами в эту игру. Во-первых, понятно, что все изменения делаются в его, государства, пользу, хотя и обставлены обещаниями будущего счастья. Во-вторых, счастье обещается не всем, а лишь тем, кто родился в 1967 году и позже. Сегодня им 46 лет и в принципе можно уже и задуматься о будущей жизни на пенсии. Так что же предлагается?
Сразу скажем, что вообще-то не особенно и предлагается. Если не делать ничего, то государство принудительно все 6% перебрасывает в индивидуальную часть премии, и таким образом у вас накопительная часть теперь равна 0%, а страховая – 16%. Разумеется, величина 16% остается неизменной. Казалось бы, ничего не изменяется. Но нет, разница есть. В результате данной комбинации накопительная часть премии вообще исчезла, а ведь эта та часть, которая напрямую зависит от вашей зарплаты, а оставшаяся страховая часть – это уж как пойдет, как (и в какую сторону) будет развиваться экономика России. А может, будет и хуже. На мой взгляд, не стоит оставаться «молчуном» и ничего не предпринимать. Тем более, что кое-что еще можно сделать.
А именно, можно сохранить все нажитые непосильным трудом 6%. Для этого нужно до 31 декабря 2013 года написать заявление о переводе накопительной части пенсии либо в 1. Частную управляющую компанию (УК), либо в 2. Частный негосударственный пенсионный фонд (НПФ), либо 3. Оставить все как есть в государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» (ГУП).
В первых двух случаях нужно думать и выбирать УК или НПФ, но как и какие выбрать – это тема нашей будущей консультации. Государство, конечно, советует вам так и поступить и клянется, что в будущем ваша пенсия при этом будет намного больше. Приводит специальные, жутко запутанные таблицы, по которым вы сможете рассчитать, насколько больше.
Но можно ничего не выбирать и остаться в государственном «Внешэкономбанке», который и сейчас занимается вашей будущей пенсией, однако все равно туда надо сходить и до 31 декабря написать об этом заявление. В любом из этих трех вариантов вы превращаетесь в «немолчуна», причем в первых двух случаях присоединяетесь к тем оптимистам, которые и раньше переводили накопительную часть пенсии в частные УК или НПФ. А им, между прочим, вообще ничего делать не надо, заявлений никаких не писать и оставаться при своих 6%.
Совсем не обязательно следовать моим советам. Но если хотите знать мое мнение – то я бы не рисковал и потратил не так уж много времени, чтобы до 1 декабря 2013 года написать заявление в территориальном управлении Пенсионного фонда по месту жительства и остаться в ГУП «Внешэкономбанк». Не очень верится, что очередная комбинация государства с нашими реальными деньгами придумана в наших интересах. Тем более, что реализовать преимущества реформы можно будет, только уйдя на пенсию, то есть еще не скоро, в будущем. А мы еще помним, как советских граждан заставляли подписываться на разный займы с обещанием вернуть деньги «с верхом» через 20-30 лет. Я бывал в домах, где этими красивыми облигациями оклеивали стены туалетов. Пожалуй, это было лучшее применение государственным обещаниям.